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    央行MPA季度考核即將到來 銀行力拼“攬存”

       2017-06-03 2200
    導(dǎo)讀

      在央行MPA季度考核即將到來,銀監(jiān)部門各項風(fēng)險排查如火如荼進行的背景下,今年的中考對商業(yè)銀行來說可不容易。大額存單、保

       在央行MPA季度考核即將到來,銀監(jiān)部門各項風(fēng)險排查如火如荼進行的背景下,今年的“中考”對商業(yè)銀行來說可不容易。大額存單、保本理財、結(jié)構(gòu)性存款……中國證券報記者近日多地調(diào)研了解到,銀行的“攬存”方式多種多樣。

      專家和銀行業(yè)內(nèi)人士指出,目前來看,金融去杠桿遠未結(jié)束,同業(yè)業(yè)務(wù)擴張受限甚至收縮,銀行對穩(wěn)定負債的爭奪或更趨激烈,負債成本有繼續(xù)上升的壓力,對資產(chǎn)端收益率也將造成上行壓力。預(yù)計未來一段時間內(nèi),總體市場流動性可能處于小幅收緊的狀態(tài),貨幣市場利率大概率還會持續(xù)走高,存款利率也還具備上行空間。

      “攬存”方式多樣

      眼看又到銀行“中考”時間,中國證券報記者注意到,近期包括銀行理財產(chǎn)品、貨幣基金等的收益都有所回升。據(jù)融360的統(tǒng)計數(shù)據(jù),當前北京地區(qū)定期各期限存款利率最高上浮36.67%,上海地區(qū)最高上浮36.36%,南京地區(qū)最高上浮42%。

      中國證券報記者近日采訪北京、深圳、南昌多地的商業(yè)銀行時發(fā)現(xiàn),營業(yè)網(wǎng)點的工作人員對于銀行理財產(chǎn)品的推銷力度又回升。某股份制銀行理財客戶經(jīng)理坦言,“今年以來,總行、分行層層考核員工的創(chuàng)利能力,理財產(chǎn)品的銷售業(yè)績是創(chuàng)利考核的重要一項。”

      另外一家國有大行的支行負責人表示,“銀行理財產(chǎn)品是銀行吸收資金的重要手段之一,尤其是對于理財意識越來越強的年輕人來說,定期存款已經(jīng)沒有任何吸引力。”

      多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示,目前銀行發(fā)行的保本型理財產(chǎn)品,考核時可視為銀行存款,這在一定程度上促使短期內(nèi)保本型理財產(chǎn)品發(fā)行量上升。據(jù)金牛理財網(wǎng)監(jiān)測數(shù)據(jù),目前預(yù)期年化收益率超過4%的保本浮動收益型理財產(chǎn)品并不罕見,個別產(chǎn)品可以達到5%。

      此外,今年以來,部分銀行已悄然提高大額存單利率,其產(chǎn)品形式越來越多樣,產(chǎn)品起點涵蓋多種類型。中國證券報記者從一家股份制銀行官網(wǎng)看到,該行今年加大力度發(fā)行3年期的個人大額存單,且產(chǎn)品門檻包含20萬元、50萬元、100萬元,對應(yīng)的利率為3.80%、3.88%、3.905%。

      業(yè)內(nèi)人士表示,各家銀行個人大額存單產(chǎn)品日趨豐富,以年化利率來說,國有銀行的利率和股份制銀行、城商行相比處于劣勢,但各家銀行均有各自的優(yōu)勢。

      近期有媒體報道稱,部分銀行存款利率上浮50%。對此,銀行業(yè)內(nèi)人士表示,目前銀行存款利率的掛牌價不可能上浮50%,但商業(yè)銀行可以為高凈值客戶、企業(yè)客戶專門定制結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品,那么利率上浮50%-55%也不是不可能。

      迎“中考”和長期“作戰(zhàn)”

      銀行業(yè)內(nèi)人士坦言,每年6月的“中考”對于商業(yè)銀行來說都是關(guān)鍵“時點”之一,加上央行MPA考核的時點也在6月。從3月開始,銀監(jiān)會接連發(fā)布多個重要文件,對各銀行業(yè)金融機構(gòu)的同業(yè)、投資、理財?shù)葮I(yè)務(wù)中存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題開展治理。這一系列因素都加劇了商業(yè)銀行尤其是中小銀行的流動性壓力,銀行不得不方式多樣“攬存”。

      中國人民大學(xué)國際貨幣研究院研究員、中國財經(jīng)青年學(xué)會首席經(jīng)濟學(xué)家熊園認為,銀行方式多樣“攬存”是監(jiān)管層加大去同業(yè)杠桿后的必然結(jié)果,也是我國利率市場化的體現(xiàn)。應(yīng)該說,目前銀行息差尚有較大空間,上調(diào)50%對于大部分銀行還是可以承受的。

      對于中小銀行、地方城商行來說,“中考”之后更是要做好長期“作戰(zhàn)”的準備。多位銀行人士表示,銀行同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管加強的過程中,銀行負債端持續(xù)收緊,而在實體經(jīng)濟融資需求偏弱的背景下,資產(chǎn)端仍保持邊際寬松。銀行間同業(yè)資金成本上升,一定程度上是金融去杠桿、同業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管加強的結(jié)果。目前來看,金融去杠桿遠未結(jié)束,同業(yè)業(yè)務(wù)擴張受限甚至收縮,銀行對穩(wěn)定負債的爭奪或更趨激烈,負債成本有繼續(xù)上升的壓力,對資產(chǎn)端收益率也將造成上行壓力。

      中國社會科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛表示,對于以往擴張過快的中小銀行來說,資金緊張的局面將持續(xù)一段時間,需要等到存量資產(chǎn)端到期以后才有可能逐步緩解。

      江蘇一家農(nóng)商行的支行負責人告訴中國證券報記者,“今年總行對存款的日均考核力度不斷加大,要求支行每天的存款都有一定增幅,預(yù)計這個趨勢還會持續(xù)。”

      “攬存”成為持久戰(zhàn),從各家銀行的長期限理財產(chǎn)品預(yù)期收益變化可見一斑。根據(jù)普益標準的監(jiān)測數(shù)據(jù),隨著長期限理財產(chǎn)品價格指數(shù)大幅上行,2016年底開始的收益倒掛現(xiàn)象終于被扭轉(zhuǎn):今年4月,6個月以上產(chǎn)品價格指數(shù)沖上76點。與3月價格指數(shù)相比,4月份6個月以上期限的產(chǎn)品價格指數(shù)環(huán)比上漲2.78%至76.17點,上升幅度有所放大;3-6個月期限產(chǎn)品及3個月以下期限產(chǎn)品價格指數(shù)分別環(huán)比上漲1.59%和0.31%。從各期限類型產(chǎn)品價格指數(shù)走勢看,短期限產(chǎn)品收益漲勢有明顯回落,長期限產(chǎn)品收益快速上升。

      利率短期仍將上行

      熊園認為,接下來一段時間,貨幣市場利率大概率還會持續(xù)走高,也會逐漸推高銀行貸款利率,相應(yīng)地,存款利率也還具備上行空間。特別是,隨著債券收益率不斷上升,理財產(chǎn)品收益率也會被動拉升,無疑也會帶動存款利率上行。

      華夏銀行(10.82 +0.00%,診股)發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負責人楊馳表示,考慮到MPA的調(diào)控效應(yīng),商業(yè)銀行業(yè)務(wù)從表外回歸表內(nèi)將是下半年趨勢。同業(yè)業(yè)務(wù)壓縮導(dǎo)致存款重新成為各行負債管理的重點,預(yù)計存款利率會比去年同期有所提高。

      曾剛表示,未來隨著資產(chǎn)端逐步到期,金融機構(gòu)存量的加杠桿壓力也會逐步消退,資金端需求會隨之減弱,存款利率不會長期維持高位,中國目前的宏觀經(jīng)濟不足以支撐高利率環(huán)境。

      金牛理財網(wǎng)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,6月1日銀行理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.47%。收益率超5.5%的產(chǎn)品有3款,超5%的有60款。分析人士預(yù)計,當前資金面偏緊局面利于短期限銀行理財產(chǎn)品收益走強,未來理財價格指數(shù)走勢大概率直接受制于資本市場收益表現(xiàn)。

     
    (文/小編)
     
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